Tiesitkö että halvimman ja kalleimman pikavipin välillä voi olla jopa satojen eurojen kustannusero?

Käyttämällä täysin ilmaista ja markkinoiden kattavinta pikavippivertailuamme edullisin pikavippi löytyy todella helposti - juuri niillä ehdoilla kuin haluat.

Pikavippivertailu sisältää noin 350 erilaista lainaa kymmeniltä luotettaviksi todetuilta pikavippipalveluilta ja lainasummavaihtoehdot ovat erittäin kattavat, 20€-2000€, toisin kuin monissa muissa pikavippivertailuissa. Listaa myös päivitetään jatkuvasti, joten tiedot pitävät yleensä todella hyvin paikkansa.

Aloita ilmoittamalla haluamasi lainasumma, ikäsi ja laina-aika, niin hakukone etsii sinulle 10 edullisinta vaihtoehtoa luotettavimpien pikalainayritysten joukosta.







Suomen luotettavimmat pikavippi- ja pikalainapalvelut

Markkinoilla on nykyisin valtava määrä erilaisia pikavippejä tarjoavia yrityksiä, mutta vain osa niistä on pidempään markkinoilla toimineita, luotettavia ja kohtuuhintaisia palveluita, joiden kanssa asioidessa ei tarvitse pelätä joutuvansa huijatuksi.

Seuraavaan listaan on koottu luotettaviksi todettuja pikalainayrityksiä. Jos olet kiinnostunut esimerkiksi eri palveluiden ikärajoista tai lainasummista, helpoin tapa selvittää edullisimmat pikavipit eri lainasummilla ja ikärajoilla on käyttää sivustomme ylälaidassa olevaa markkinoiden luotettavinta pikavippivertailua.

1. Credit24


Credit24 on yksi Suomen suosituimmista pikavippipalveluista, eikä syyttä. Tämä palvelu todellakin toimii, lainavalikoima on laaja ja 400 000 tyytyväistä asiakasta takaavat tämän edullisen palvelun luotettavuuden. Lainasummat ovat 50 - 1500 euroa (7 - 90 vrk) ja kulutusluottoja on tarjolla jopa 3000 euroon asti pidemmillä 10 - 24 kk laina-ajoilla. Ikäraja useimmilla lainoilla on 19 vuotta.

2. OK Money


OK Money valittiin Taloustutkimuksen tuoreessa tutkimuksessa kolmatta kertaa Suomen parhaaksi pikavipiksi. Jo pelkästään tästä syystä OK Moneyn valitseminen on helppoa. Muitakin hyviä palveluita on, mutta OK Money on selvästi ainakin viiden luotettavimman palvelun joukossa, eikä valituksia tästä palvelusta ole juuri kuulunut. Edullisempaa pikalainaa on vaikea löytää ja lainasummavalikoima (50-1000 euroa) on todella kattava.

3. Risicum


risicum Risicum kuuluu myös kokeneempaan kaartiin pikavippipalveluiden joukossa, eikä soraääniä tähän palveluun liittyen ole juuri kuulunut. Kuten monissa muissakin palveluissa, myös Risicumin lainahakemus netin kautta lähetettynä on täysin ilmainen. Lainasummat 50-1000 euroa ja laina-ajat 14 vuorokaudesta 90 vuorokauteen. Risicumia on helppo suositella edullisena ja luotettavana vippipalveluna.


4. Everyday


Everyday on OPR-vakuuden pyörittämä palvelu, joka toimii hieman poikkeuksellisella tavalla muihin vastaaviin verrattuna. Everyday –palvelussa voit nimittäin valita, haluatko nostaa haluamasi summan (20-1000 euroa) kerralla tilillesi, vai pienissä erissä. Myös korot ovat markkinoiden edullisimmasta päästä, kuten Pikavippitieto.com:in yläosassa oleva pikavippivertailu todistaa. Everyday on mielestämme kolmen parhaan vaihtoehdon joukossa, jos et tarvitse 1000 euroa suurempaa lainaa.

5. Ferratum


Ferratum Ferratumia kutsutaan luotettavimmaksi pikavippiyritykseksi, mitä se vaikuttaa olevankin. Pikavippien hakeminen on tehty helpoksi ja lainojen kokonaiskulut ovat markkinoiden edullisimmasta päästä. Pikalainojen koko vaihtelee tässä palvelussa 50-1000 euron välillä, joten lainasumma löytyy useimpiin tarpeisiin. Ferratumia on helppo suositella, koska palvelu yksinkertaisesti on helppokäyttöinen, edullinen ja luotettava.


6. Reissuluotto


Reissuluotto kuuluu alan kokeneempaan kaartiin, eikä häviä hinnoiltaan tai luotettavuudeltaan juurikaan alan suosituimmille toimijoille. Reissuluotto panostaa tunnettavuuteen ja onkin tuttu näky kadunvarsilta. Kuten muutkin Pikavippitieto.comin esittelemät lainapalvelut, myös Reissuluotto kuuluu alan rehellisimpiin toimijoihin ja tarjoaa lainoja erittäin kohtuulliseen hintaan. Lainasummat ovat 60-1500 euroa, mikä tarkoittaa että näillä rahoilla pääset jo hieman pidemmällekin reissulle.

7. Monetti


Vähemmän tunnettu Monetti lainaa rahaa 100-400 euron summissa, joista tosin 400 euron summia vain vanhoille asiakkailleen, jotka ovat yhden pienemmän lainan maksaneet ajallaan takaisin. Kustannuksiltaan pikalaina-alan edullisemmasta päästä. Ikäraja 100 euron ensilainalle on 20 vuotta, ja 21-vuotiaat ensimmäistä lainaa hakevat voivat hakea 100-300 euron lainoja.

8. Vivus


Vivus on lainapalvelu, joka on lähtenyt kovan kilpailun kannustamana tarjoamaan ensimmäistä kertaa lainaa hakeville henkilöille pikavipin ilman korkoa. Jos siis lainaat 400 euroa, maksat takaisin ainoastaan saman 400 euroa. Vivus tarjoaa myös helppokäyttöisen lainasummavalikon, jossa voit hakea portaattomasti lainaa 1-400 euron välillä euron tarkkuudella. Laina-ajan voit samoin päättää päivän tarkkuudella, joten et maksa turhasta. Kulut vanhoille asiakkaillekin ovat Vivuksessa melko edulliset.

9. Ostosraha


Ostosraha on erittäin tunnettu ja pitkään alalla toiminut lainapalvelu, josta saa pienempien pikavippien sijaan hieman isompia kulutusluottoja 400 ja 2500 euron välillä. Palvelu toimii suuremmista lainasummista huolimatta melko nopeasti ja useimmiten hakemukset tarkistetaan välittömästi ja maksetaan suoraan tilillesi hakemuksen hyväksymisen jälkeen. Yleensä tähän kuluu ainoastaan 10 minuuttia, joten kyseessä on melkoisen pikainen ja kätevä kulutusluotto. Ikäraja Ostosrahan myöntämiin lainoihin on 21 vuotta.

10. Pikavippi.fi


Pikavippi.fi on OPR-vakuuden toinen pikavippipalvelu, joka toimii perinteisellä tavalla tarjoten 50-300 euron pikavippejä yli 18-vuotiaille henkilöille joustavilla laina-ajoilla. Palvelun kautta voit myös hakea kulutusluottoa 400-2500 euron kokoluokassa. Hyvinä puolina Pikavippi.fi –palvelussa ovat esimerkiksi kohtuulliset kokonaiskustannukset, helppous ja kattavat lainasummavaihtoehdot.

11. Vippi.fi


Vippi.fi kuuluu edullisiin ja luotettaviin pikavippipalveluihin, jonka yhtenä etuna on ilmainen lainahakemus, kun et käytä hakemiseen tekstiviestiä vaan nettihakemusta. Tämä mahdollisuus tosin löytyy erittäin monesta muustakin pikalainapalvelusta, joten mitenkään maailmaa mullistavasta ideasta ei ole kyse. Maksuton asiakaspalvelu on hyvä bonus. Kuten esimerkiksi Ferratum ja OK Money, myös Vippi.fi tarjoaa pikalainoja 50-1000 euron suuruisina.

12. Suomivippi


Suomivippi on aika tyypillinen pikavippipalvelu laina-aikojen, kustannusten ja lainasummien osalta, joka pyrkii erottumaan muista pikavipeistä suomalaisuuteen vetoamalla. Kuten monet muutkin palvelut, myös Suomivippi myöntää lainoja 50-1000 euron summissa. Vaikeaa keksiä miten tämä palvelu eroaisi monista muista vastaavista, mutta ehkä se on hyvä asia. Toimii siis ilman moitteita.

13. Viestilaina


Viestilainan slogan kuuluu “rahaa reilulla korolla”, mikä pitää tavallaan paikkansa – ovathan korot yhtä reilut kuin muissakin pikavippipalveluissa. 200 euron pikavippi maksaa esimerkiksi 39 euroa plus kaksi 1,9 euron hintaista tekstiviestiä. Normaalit kustannukset siis. Lainasummat vaihtelevat 50 ja 500 euron välissä, mikä ei ole kovin kattava valikoima.

Pikavipit ja pikalainat - yleistä tietoa ja tutkimuksia


Mikä pikavippi tarkemmin ottaen on?


Pikaluotoilla, joita kutsutaan yleisesti termeillä pikavippi, pikalaina, vippi ja kulutusluotto, tarkoitetaan käytännössä sellaisia lainoja, joita myönnetään hakijalle ilman vakuuksia tai takaajia. Yleensä näissä lainoissa lainanhakuprosessi on yksinkertainen, jolloin pikavippi ilmestyy tilille muutamissa minuutissa hakemuksen vastaanottamisen ja luottotietojen tarkistamisen jälkeen. Aiemmin tämän tyyppisiä lainoja oli saatavilla lähinnä erilaisten tuotteiden yhteydessä, esimerkiksi postimyynnissä tai kaupassa, ja tällaisia osamaksukauppoja voi edelleenkin tehdä, mutta nykyään lainan voi hankkia mihin tarkoitukseen tahansa.

Tekstiviestillä tai internet-hakemuksella saataville pikaluotoille on erityisesti tyypillistä lyhyt takaisinmaksuaika, pienet lainasummat ja suhteellisen korkeat korot. Korkeiden korkojen taustalla on luonnollisesti se, että laina on vakuudeton, jolloin riski luotonantajalle on suurempi kuin vakuudellisissa lainoissa.

Lyhyen takaisinmaksuajan takia lyhytaikaisten lainojen todelliset vuosikorot ovat todella suuria, jopa tuhansia prosentteja, mutta todellisuudessa pelkkä vuosikoron tuijottaminen ei anna oikeanlaista kuvaa näin lyhyissä lainoissa, vaan kannattavampaa on tarkastella pikavipin kokonaiskustannuksia. Jos kuitenkin haluat laskea lyhytaikaisen luoton todellisen vuosikoron, Taloussanomien pikavippilaskuri antaa hyvin suuntaa.

Pikavippejä tarjoavia yrityksiä on tällä hetkellä Suomessa todella monta kappaletta. Lista kaikista Suomen pikavippipaikoista antaa hyvän kuvan erilaisten pikavippien määrästä, kuten myös esittely vuonna 2011 ilmestyneistä pikavipeistä.

Kulutusluotto – hyvät ja huonot puolet


Kuten kaikissa asioissa, myös paljon parjatuissa lyhytaikaisissa lainoissa on myös hyviä puolia. Esimerkiksi se, että kulutusluoton avulla voi omaa kulutustaan heikommassa taloudellisessa tilanteessa tasata ajallisesti, voi olla monille ihmisille etu kun tarve johonkin hankintaan ilmenee yllättävästi. On myös olemassa useita tilanteita, joissa tulee halvemmaksi tehdä kulutusluottovertailu ja tyytyä maksamaan kulutusluoton korot sen sijaan että joutuisi maksamaan useiden laskujen maksamatta jättämisestä seuraavia perintäkuluja.

Ei kannata myöskään unohtaa sitä merkittävää syytä pikavippien ja kulutusluottojen suosion taustalla, eli helppoutta ja häpeäntunteen vähenemistä verrattuna siihen, että lainaa jouduttaisiin lainaamaan ystäviltä tai sukulaisilta. On huomattavasti kätevämpää ja vähemmän byrokraattista lähettää tekstiviesti tai täyttää lainahakemus netissä kuin astella pankin tiskille tai etsiä panttilainaamoon kelpaavaa tavaraa kotona.

Huonoina puolina voidaan pitää suhteellisen korkeista koroista seuraava ylivelkaantumisen riski, joka on monille henkilöille nykypäivää Suomessa vuonna 2012. Ylivelkaantuminen ja maksuongelmat ovat negatiivinen asia yksilön itsensä lisäksi myös yhteiskunnalle lukuisten epäsuorien kustannustensa takia, joita ovat esimerkiksi toimeentulotukien ja velkaneuvonnan, sekä erilaisten oikeudenkäyntikulujen ja toteutumattomien verosaatavien aiheuttamat menot.

Mihin tarkoituksiin pikavippi tai kulutusluotto otetaan?


Pikavippien ja muiden lyhytaikaisten luottojen käyttötarkoituksista on tehty Suomessa useita tutkimuksia. Kauppa- ja teollisuusministeriön vuonna 2006 julkaiseman tutkimuksen mukaan taustatekijöillä on selkeä yhteys kulutusluottojen ja pikavippien hakemiseen. Tekstarilainoja otetaan kaikilla tulotasoilla ja kaikissa ammattiryhmissä, mutta luonnollisesti työttömät, yksinuoltajat ja huonotuloiset käyttävät niitä enemmän kuin muut.

Mielenkiintoista on, että kyseisen tutkimuksen mukaan tyypillisimmät käyttökohteet ovat erilaiset nautintoaineet, kuten alkoholi ja tupakka, sekä juhliminen. Huono-osaisimmilla henkilöillä näiden jälkeen tyypillisimpiä käyttökohteita ovat ruoka ja muiden velkojen tai korkojen takaisinmaksu. Ei varmaankaan tule kenellekään yllätyksenä, että pikavippejä otetaan kaikkein eniten sellaisissa elämäntilanteissa, joissa peruselintarpeista on niukkuus.

Monille henkilöille pikavippi on asia, jota ei haluta sen suuremmin mainostaa tai huudella tuttujen läsnäollessa, mikä tuli tutkimuksessakin ilmi: niitä otetaan hyvin harvoin öisin tai tuttavien läsnäollessa. Päihteiden vaikutuksen alaisena sen sijaan lyhytaikaisia lainoja otetaan suhteellisen usein – onhan kontrolli tuolloin hieman alhaisempi. Kauppa- ja teollisuusministeriön tutkimuksen mukaan suurin piirtein kolmannes lainoja ottaneista kertoi hankkineensa joskus vipin päihteiden vaikutuksen alaisena.

Erään opinnäytetyön mukaan 18-30 vuotiailla henkilöillä voidaan erottaa kaksi pikalainojen käyttäjäryhmää, joista toiseen kuuluvat henkilöt tuntevat itsensä vastuullisemmiksi ja sen takia eivät halua mainostaa pikavippien käyttöä taloutensa paikkaamiseen, käyttäen samalla suurimman osan pikalainoistaan tavalliseen elämiseen. Toinen tutkimuksessa erottunut ryhmä koostuu sen sijaan huolettomammista henkilöistä, joille yli varojen elämisestä on muodostunut tapa, eikä siitä eroon pääsemiseksi usein tehdä juuri mitään konkreettisia toimia. Jälkimmäiselle ryhmälle lainan ehtojen tutustuminen on liian paljon vaadittu, eikä kaikkien tähän ryhmään kuuluvien henkilöiden suunnitelmiin edes kuulu lainan takaisinmaksaminen ajallaan, jos ollenkaan.

Pikalainojen oikeudellista puolta on tutkittu myös jonkin verran (kts. esim tämä tutkimus).

Pikavippien ja kulutusluottojen markkinat Suomessa


Suomessa lainamarkkinat alkoivat vapautumaan 80-luvun lopussa, jolloin sääntelyä vähennettiin ja pankeille avautui tällä tavalla uusia mahdollisuuksia kulutusluottojen tarjoamiseen. Aiemmin tarjolla olivat lähinnä osamaksukaupat sekä pankkivekselit. Näiden rinnalle tuli tuolloin maksuaika- ja luottokortteja. Ennen internetin ja matkapuhelinten yleistymistä nopean lainan saattoi saada esimerkiksi R-kioskista lomakkeen täyttämällä, mutta vasta viimeisen viiden vuoden aikana markkinat ovat lähteneet todella nopeaan kasvuun tekstiviestilainojen keksimisen jälkeen, kun samaan aikaan myös internetin kautta haettavat lainat ovat yleistyneet.

Pikavippi- ja kulutusluottomarkkinat ovat myös muuttuneet ajan myötä kuluttajakäyttäytymisen trendejä seuraten. Jyväskylän yliopistossa tehdyn pro gradu –tutkielman mukaan esimerkiksi Suomalaisten yksityinen kulutus on muuttunut rajusti välttämättömien tuotteiden ostamisesta vapaa-ajan kulutukseen sekä hedonistisempiin ylellisyyshyödykkeisiin. Tällainen perustuu toki suureksi osaksi elintason nousuun ja Maslowin tarvehierarkiaan, jonka alimmat tasot täytettyään kuluttajalla on mahdollisuus pyrkiä täyttämään hienovaraisempia tarpeitaan, joita hengissä pysymiseen ei sinänsä vaadita.

Velkaantuminen sen sijaan liittyy tähän ilmiöön siten, että osa kuluttajista, joiden varallisuus ei ylellisyyshyödykkeiden kuluttamiseen riitä, kokee ympäristönsä takia painetta kuulua joukkoon ulkoisesti – ilman tiettyjä ulkoisia tavaroita moni kokee olevansa alempiarvoinen. Pankkien löysä lainananto, puhumattakaan siitä, kuinka helposti rahasumma tekstiviestin avulla ilmestyy tilille, eivät missään tapauksessa vaikeuta ylivelkaantumista.

Asenteet muuttuvat myös samaa tahtia. Velkaantumisesta on tullut kautta linjan yleisempää, ja sitä kautta myös hyväksytympää ja ”normaalia”. Kun kaikki muutkin ottavat 200 000 euroa lainaa asuntoa varten ja silloin tällöin kulutusluottoja tai pikavippejä uuden television tai iphonen ostamiseen, niin omakaan velkaantuminen ei tunnu niin suurelta jutulta.

Tietoa velkaongelmista ja niiden ratkaisukeinoista


Ylivelkaantuminen on todellinen riski pikavippien (englanniksi payday loans (101paydayloans.co.uk), ruotsiksi sms lån (SMSlånjämförelse.se)) suurkuluttajille, mistä voi seurata helposti taloudellisia ja sosiaalisia haittoja. Myös lisääntynyt stressi, huoli rahojen riittävyydestä ja sosiaalisten suhteiden häiriintyminen seuraavat yleensä pikalainojen aiheuttamaa ylivelkaantumista. Esimerkiksi tämän tutkimuksen erään lähteen mukaan nuorena ylivelkaantuneilla henkilöillä esiintyy monesti psyykkisiä ongelmia, jotka ovat ainakin osin taloudellisten ongelmien aiheuttamia, puhumattakaan häpeän ja eristyneisyyden tunteista, jotka ovat myös yleisiä.

Vuonna 2009 ilmestyneen tutkimuksen mukaan nuorilla ylivelkaantumisen syitä voivat olla esimerkiksi kodin perustaminen, perheestä huolehtiminen, laskujen kasaantuminen vähitellen, työttömyys tai mielenterveysongelmat. Joskus myös epäluotettava puoliso voi olla syyllinen perheen ylivelkaantumistilanteeseen jättämällä laskuja maksamatta tai ottamalla velkaa puolisonsa nimiin. Hyvä huomio on myös se, että erityisesti pienituloisten velkaantuminen on lisääntynyt viime vuosina, samoin kuin eriarvoistuminen, mikä johtuu muun muassa siitä, että pienituloiset joutuvat usein maksamaan lainoistaan ja luottokorteistaan suurempia korkoja kuin suurituloiset.

Myös edellä mainitussa tutkimuksessa todetaan että nuorilla ei ole usein taitoa hoitaa omia talousasioitaan. Kuluttajien taloudellisesta osaamisesta 2000-luvulla löytyy myös pienehkö tutkimus vuodelta 2009, jossa käsitellään esimerkiksi taloustaitojen muutosta ja taloudellisten taitojen heikkoudesta seuraavia riskejä. Myös Kuluttajaviraston julkaisussa todetaan, että kuluttajataitoja opitaan liian vähän ja liian myöhään, joten koulutusjärjestelmässäkin on huomattavasti parantamisen varaa.

Nuorten lisäksi erityisesti lapset ovat alttiita matkapuhelimen ja internetin välityksellä tapahtuviin ostoihin, joita on usein liian helppo tehdä kun ostotapahtuma voi tapahtua muutamassa minuutissa ilman että rahaa käytännössä edes näkee, toisin kuin esimerkiksi käteisellä ostaessa. Lapset ja nuoret ovat myös alttiimpia ympäristön paineille kulutuselektroniikkaan ja merkkivaatteisiin liittyen – näitä tuotteita on pakko saada, oli rahaa tai ei, jos haluaa kuulua joukkoon. Myös hedonismi tuntuu olevan yleisempää nuorten keskuudessa verrattuna vanhempiin sukupolviin.

Käytännössä maksuvaikeuksissa tahot joihin kannattaa ensin ottaa yhteyttä ovat esimerkiksi oman kuntasi velkaneuvonta ja Takuu-säätiö, joka tukee tavallisia ylivelkaantuneita kuluttajia eri keinoilla. Lisätietoja maksuvaikeuksista löytyy esimerkiksi täältä.

Kuluttajaviraston ohjeiden mukaan laskut kannattaa esimerkiksi maksaa aina tärkeysjärjestyksessä, eli ensin pakolliset asumiseen liittyvät laskut, kuten vuokra, sähkölasku ja vesilasku. Tämän jälkeen muut välttämättömät menot kuten ruokakulut, puhelinlasku, päivähoitomaksut ja vakuutukset). Vasta näiden jälkeen kannattaa maksaa muut laskut. Eräs mielenkiintoinen vinkki on myös se, että pienet laskut ja velat tulisi hoitaa pois ennen suurempia, koska pienemmistä maksamatta jääneistä laskuista aiheutuu suhteellisesti suuremmat perintäkustannukset.

Lähes aina on mahdollista sopia oman luotonantajan kanssa maksuajan pidentämisestä, mikä kannattaakin ehdottomasti tehdä, eikä vain jättää laskua maksamatta. Mikäli laskuja on kertynyt niin paljon, että niiden maksaminen tuntuu mahdottomalta, kannattaa pyrkiä hakeutumaan velkajärjestelyihin, joista löytyy lisätietoja esimerkiksi täältä.

Mitä maksuhäiriömerkinnästä voi seurata?


Velkojen maksamatta jättämisen takia tuleva maksuhäiriömerkintä aiheuttaa erittäin paljon ongelmia. Edellä mainitun tutkimuksen mukaan esimerkiksi luottokortin tai kulutusluottojen avulla on tällöin vaikeampaa tasapainottaa talouttaan, mikä toisaalta ei kuulosta kovin pitkäjänteiseltä talouden tasapainottamiselta. Muita maksuhäiriömerkinnästä koituvia seuraamuksia ovat esimerkiksi se, että asuntolainan tai vuokra-asunnon saaminen vaikeutuu, ja myös puhelinliittymän saaminen omiin nimiin voi olla vaikeaa tai mahdotonta. Pahimmassa tapauksessa luottotietorekisterissä oleva merkintä voikin johtaa tavallaan jopa kyseisen henkilön ajautumiseen normaalin yhteiskunnan ulkopuolelle monessa suhteessa. Luottotietorekisteristä voit tarkastaa omat luottotietosi.

On kuitenkin hyvä muistaa, ettei luottotietojaan voi menettää yhtäkkiä ja tietämättään, vaan kyseessä on melko pitkä prosessi jossa maksut ja perintäyritykset tulee laiminlyödä melko pitkään. Maksuhäiriömerkinnän vaikutuksista yksityisen henkilön oikeustoimiin löytyy melko hyvä tutkimus esimerkiksi täältä, jossa käsitellään esimerkiksi erilaisia luottotietoja, konkursseja, velkajärjestelyitä ja maksuhäiriömerkintään vaikuttavia asioita sekä mahdollisuuksia maksuhäiriömerkinnän poistamiseen.